KONSEP SMART SAVING SYARIAH

 !!!..SMART SAVING  SYARIAH.....!!!!

 
Pengertian Syariah :

• Syariah = Undang-undang Islam
•  Definisi : Jalan yang lurus
•  Sumber : Al Quran (45:18) ~ “kemudian Kami jadikan kamu  (ya Muhammad) berada di atas suatu syariat (peraturan) dari   urusan (agama), maka ikutilah syariat itu dan jangan kamu   ikuti hawa nafsu orang-orang yang tidak berilmu”

 MENGAPA SYARIAH?

      Sesuatu yang ditegakkan sebagai agama dan digunakan   sebagai panduan bagi umat manusia

       Aqidah memberikan visi dan arti bagi keberadaan manusia di  dunia

       Aqidah adalah jiwa, sesuatu yang melekat dalam jiwa   manusia untuk mencapai kebahagiaan hidup

       Aqidah adalah abadi - tidak pernah berubah, sehingga tidak  ada perubahan ataupun modernisasi

       Kumpulan peraturan yang terdiri dari petunjuk dan larangan  yang diberikan Allah SWT bagi umat manusia

 

        Usaha untuk memahami dan menginterpretasikan peraturan dari  Allah, menghasilkan fiqih

        Fiqih adalah hasil interpretasi ulama atas syariah

      Akhlak seringkali disebut ihsan (dari bahasa arab hasan, yang   berarti “baik”)

       Ihsan adalah wujud penyembahan kepada Allah, meskipun kita   tidak melihatNYA, namun kita yakin bahwa DIA melihat kita.

Smart saving syariah /Asuransi berbasis proteksi dan investasi dan investasi syariah itu mulia  ! à Mengapa mulia?

q  “Pergunakanlah lima hal sebelum datangnya lima perkara;  Muda sebelum tua, sehat sebelum sakit, kaya sebelum miskin,  lapang sebelum sempit dan hidup sebelum mati.” (Hadist   riwayat Muslim)

q    Pergunakan kekayaan àPerlindungan terhadap kehilangan penghasilan untuk masa depan

q  ASURANSI TRADISIONAL àMenyediakan Perlindungan Harta àSangat mulia dan diterima dalam IslamàSangat mulia dan diterima dalam Islamàmengandung unsure gharar, Riba , Maysir

GHARAR à Situasi dimana terdapat informasi yang tidak jelas, sehingga  terjadi ketidak pastian dari  kedua belah pihak yang bertransaksi 

Mengapa Gharar dilarang?

Ø  Pihak-pihak yang mengikat kontrak tidak mengerti  ketentuan / konsekuensi kontrak tersebut

Ø   Hal ini menempatkan mereka pada posisi tawar  yang tidak seimbang dan akibatnya mereka tidak  bisa membuat keputusan yang jelas 

Contoh Gharar pada zaman dahulu:àPenjualan ditentukan dengan melempar batu

• Pembeli membayar jumlah tertentu (harga) kepada penjual
•  Dia kemudian melempar sebuah batu kepada sejumlah barang
•  Bila batu tersebut mengenai sebuah barang, terjadilah penjualan
•  Kontrak penjualan semestinya adalah hal yang sangat serius dan  tidak boleh dilakukan dengan metode lempar batu seperti itu

Gharar dalam Asuransi

Bila seandainya perusahaan asuransi menyatakan akan membayar klaim maksimal 20 hari sejak adanya kesepakatan mengenai jumlah klaim yang dibayar

Dalam hal ini, terjadi unsur ketidak jelasan mengenai “20 hari”.Apakah maksudnya 20 hari kerja (tidak memasukkan hari sabtu, Minggu, dan hari libur), ataukah 20 hari kalender.

RIBAà Keuntungan atau kelebihan pada pengembalian yang berbeda  dari nilai aslinya. Kelebihannya biasanya ditentukan pada saat  pinjaman dilakukan.

• Dalam hukum Islam, riba bisa terjadi dalam 2 situasi  utama yaitu:

1. Riba al duyun (utang)

                2. Riba al buyu (penjualan)

Larangan Riba dalam Al Quran

Al Quran (2:275)

“…padahal Allah telah menghalalkan jual beli  dan mengharamkan riba…”àInterpretasi àInterpretasi 

Larangan Riba

      Riba dapat terjadi pada:

Ø   Semua aktifitas pinjaman yang berdasarkan bunga

Ø   Penghasilan tetap pada deposito dalam bank konvensional

      Agar sesuai dengan konsep syariah, asuransi tidak boleh   mengandung atau melibatkan aktifitas riba di dalamnya 

Riba dalam Asuransi:

      Investasi terhadap premi yang diterima ke dalam  aktifitas yang berbasis riba

       Pinjaman Premi Otomatis (Automatic Premium Loan / APL)

       Pinjaman Polis

MAYSIR

      Definisi: Perjudian atau permainan untung-untungan

       Bisa untung bisa juga rugi

       Dilarang dalam Islam

       Dasar larangan, Al Quran (5:90), yang artinya:“Wahai orang-orang yang beriman! Sesungguhnya arak, judi, berhala dan mengundi nasib adalah perbuatan keji  termasuk perbuatan syaitan, maka hendaklah kamu jauhi, agar kamu mendapat keberuntungan.”

Maysir dalam Asuransi:

Bila seandainya perusahaan Asuransi menyelenggarakan undian, maka tidak boleh mengakibatkan terjadinya pengurangan nilai premi peserta asuransi lain yang tidak memperoleh undian.

SMART SAVING SYARIAH/ ASURANSI SYARIAH

SEJARAH SMART SAVING SYARIAH/ ASURANSI SYARIAH

      Sudanese Islamic Insurance (1979)

       Islamic Arab Insurance Co. (1979)

       Dar Al-Maal Al-Islami, Geneva (1981)

       Islamic Takafol Company (I.T.C), S.A. Luxembourg (1983)

       Islamic takafol & Re-Takafol Company, Bahamas (1983)

       Syarikat Al-Takafol Al-Islamiah bahrain, E.C. (1983)

       Takaful Malaysia (1985)

PENGERTIAN

• Smart saving syariah /Asuransi berbasis proteki dan investasi syariah adalah usaha saling melindungi dan tolong menolong di antara sejumlah orang melalui investasi dalam bentuk aset dan atau Tabarru’ yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad yang sesuai dengan syariah (DSN-MUI)

      Asuransi Syariah adalah sebuah sistem dimana para peserta  mendonasikan sebagian atau seluruh kontribusi/premi  yang   mereka bayar untuk digunakan membayar klaim atas musibah   yang dialami oleh sebagian peserta.

       Peserta asuransi melakukan risk sharing di antara mereka

       Peranan perusahaan asuransi terbatas pada pengelolaan  operasional perusahaan asuransi dan menginvestasikan dana   Tabarru’.

TABARRU’

      Definisi : Sumbangan (dalam definisi Islam = Hibah)

       Mengubah kontrak dimana peserta adalah pihak yang menanggung risiko bersama bukan Perusahaan

       Pengelola atau Operator yaitu Perusahaan bukanlah pemilik dana tetapi hanyalah mengelolanya

       Pengelola tidak boleh menggunakan dana-dana tersebut  jika tidak ada kuasa dari peserta

       Unsur Gharar dan Maysir akan hilang

 AZAS SMART SAVING  SYARIAH

      Jaminan bersama

       Penyertaan dalam sebuah skema yang disetujui  bersama

       Membantu satu sama lain dengan menggunakan  rekening yang telah ditentukan (rekening Tabarru’)  untuk membayar kerugian yang akan timbul 

KONTRAK DALAM ISLAM
 

IMPLEMENTASI KONTRAK PADA SMART SAVING  SYARIAH

AKAD DI ANTARA PEMEGANG POLIS

Tabarru’

      Antar pemegang polis saling menanggung setiap risiko yang ada

      Ada saat membayar dan menerima bantuan untuk membagi risiko yang ada

      Bukan bertujuan untuk mendapatkan keuntungan

      Risk sharing di antara sesama pemegang polis

AKAD PEMEGANG POLIS DENGAN PERUSAHAAN ASURANSI

Tijarah

      Perusahaan asuransi berperan sebagai:

1.       Underwriter dan administrator

2.       Collector

3.       Fund Manager

      Kontribusi dari pemegang polis bukan sebagai pendapatan

      Perusahaan asuransi akan mendapatkan management fee dari fungsinya sebagai administrator

      Untuk memanfaatkan dana tabarru/ pool of hibah fund perusahaan akan mendapatkan bagi hasil atau fee

KESIMPULAN

    Asuransi Syariah sesuai dan mematuhi syariah Islam dan    menjadi alternatif selain asuransi konvensional

     Azas utama Asuransi Syariah adalah kerja sama, persaudaraan    & kesetiakawanan

     Pilihan kontrak antara peserta Asuransi Syariah & Operator  Asuransi Syariah sangat tergantung pada kebutuhan individu & strategi masing-masing pihak

       

q   

q   

q   

q   

q